مخاطر تسلسل العوائد هي الخطر المتمثل في حدوث انخفاض في السوق في السنوات الحرجة قبل أو بعد تقاعدك مباشرة. يمكن أن يؤدي الانهيار الكبير في هذه المرحلة إلى استنزاف المحفظة بالكامل.
تساعد مظلة السندات في تقليل هذا الخطر. حيث تقوم بزيادة تخصيص أصول الدخل الثابت (مثل السندات أو النقد) مؤقتاً قبل 3 إلى 5 سنوات من تقاعدك، وتصل إلى ذروتها بنسبة 30% إلى 40% من محفظتك.
تخلق هذه الهيكلية درعاً مؤقتاً (شكل المظلة). إذا انهار سوق الأسهم في بداية تقاعدك، يمكنك الصرف من السندات لتمنح أسهمك الوقت للتعافي دون بيعها في القاع.
محاكي الادخار التفاعلي
مستهدف التقاعد (نسبة سحب 4%):
$1,250,000
الجدول الزمني للوصول للهدف:
42.5 years
الجدول الزمني المسرع:
33.1 years
هل تريد تشغيل سيناريوهات استثمار متقدمة؟
قم بتهيئة معدلات التضخم، الضرائب، ومقارنة تكاليف المعيشة الجغرافية داخل لوحة تحكم نوفا بلان.
تشغيل محاكي نوفا بلان
arrow_forward