إن كيفية سحب الأموال من حساباتك المختلفة عند التقاعد لا تقل أهمية عن كيفية استثمارها. فالسحب الخاطئ وغير المدروس يمكن أن يزيد من عبئك الضريبي بشكل كبير، بينما يطيل الترتيب الأمثل عمر محفظتك لسنوات إضافية.
ترتيب السحب التقليدي مقابل الترتيب الأمثل ضريبياً
يقوم معظم المتقاعدين بسحب الأموال من حساباتهم الخاضعة للضريبة أولاً، ثم الحسابات المؤجلة ضريبياً، والحسابات المعفاة أخيراً. ولكن الترتيب الأكثر كفاءة يعتمد على **إدارة الشرائح الضريبية**:
- اسحب من الحسابات الخاضعة للضريبة لتغطية مصاريفك الأساسية.
- اسحب من الحسابات المؤجلة حتى سقف شريحة ضريبية منخفضة (مثل 12% أو 22%).
- غطِ أي مصاريف إضافية متبقية من حسابات Roth المعفاة من الضرائب.
هذا يضمن بقاء دخلك الخاضع للضريبة في الشرائح المنخفضة طوال فترة تقاعدك.
محاكي توفير الضرائب على السحوبات
الضرائب الموفرة المتوقعة مدى الحياة: