الوصول السلبي إلى الاستقلال المالي

كوست فاير هو المرحلة التي تصل فيها مدخراتك التقاعدية الحالية إلى حجم كافٍ بحيث تنمو بمفردها بفعل الفائدة المركبة لتغطي كامل تكاليف تقاعدك عند بلوغ السن المستهدف، دون أن تحتاج لإضافة أي دولار جديد إليها. عند بلوغها، تحتاج فقط لكسب ما يغطي مصاريف حياتك الحالية دون أي التزام بالادخار للمستقبل.

أولاً، نحسب رقم التقاعد الكامل (المصاريف السنوية مقسومة على معدل السحب الآمن). بعد ذلك، نقوم بخصم هذا الرقم رجوعاً إلى اليوم باستخدام الفائدة المركبة العكسية بناءً على عدد السنوات المتبقية للتقاعد: \(CoastFIRE = Target / (1 + Rate)^{YearsToRetire}\). ونستخدم العائد الحقيقي (بعد خصم التضخم) لتظل الأرقام معبرة عن القوة الشرائية الحالية.

عندما تحقق كوست فاير، تحصل على حرية اختيار أسلوب حياتك. يمكنك التوقف تماماً عن المساهمة في حسابات التقاعد وتركها لتنمو بمفردها، واستغلال دخلك الحالي بالكامل لتغطية نمط حياتك، أو الانتقال للعمل بدوام جزئي، أو أخذ إجازات طويلة، أو بدء مشروعك الخاص دون القلق بشأن المستقبل.

تاريخياً، حققت أسواق الأسهم عوائد تتراوح بين 7% و10% سنوياً. ومع خصم التضخم البالغ 2-3%، يصبح العائد الحقيقي بين 5% و7%. استخدام 5% يعتبر خياراً محافظاً وآمناً للتخطيط المالي طويل الأجل.