احسب رقم الاستقلال المالي الخاص بك في 30 ثانية

رقم الـ FIRE هو إجمالي القيمة التي تحتاج للوصول إليها في محفظتك الاستثمارية لتتمكن من التقاعد مبكراً والعيش بشكل مستدام على عوائد استثماراتك دون الحاجة للعمل مجدداً. يُحسب عادة بضرب مصاريفك السنوية في 25 (بناءً على قاعدة السحب الآمن بنسبة 4% الشهيرة والتي أثبتتها دراسة ترينيتي). على سبيل المثال، إذا كانت مصاريفك 50 ألف دولار سنوياً، فرقم الـ FIRE الخاص بك هو 1.25 مليون دولار.

قاعدة الـ 4% (وتسمى أيضاً معدل السحب الآمن أو SWR) تنص على أنه يمكنك سحب 4% بأمان من محفظتك الاستثمارية في السنة الأولى للتقاعد، ثم تعديل هذا المبلغ سنوياً تماشياً مع التضخم، دون أن تنفد أموالك على مدى 30 سنة أو أكثر. تم استخلاص هذه القاعدة من دراسة جامعة ترينيتي عام 1998 التي حللت البيانات التاريخية للأسواق. يفضل العديد من المتقاعدين مبكراً استخدام نسبة أكثر تحفظاً مثل 3.5% أو 3% لضمان أمان محفظتهم لفترات أطول.

معدل الادخار هو المحرك الأساسي الأهم في رحلتك. إذا كنت تدخر 10% من دخلك، فستحتاج إلى حوالي 43 سنة للتقاعد. عند ادخار 25% ستحتاج إلى 32 سنة، وعند ادخار 50% ستحتاج إلى 17 سنة فقط، بينما إذا ادخرت 75% فستصل إلى هدفك خلال 7 سنوات فقط! ذلك لأن الادخار المرتفع يسرع نمو استثماراتك وفي نفس الوقت يعودك على العيش بنفقات أقل مما يقلل رقم الـ FIRE المستهدف.

الـ Coast FIRE هو الوصول إلى حجم محفظة استثمارية كافٍ اليوم بحيث لو تُرِك لينمو ويتضاعف بفعل الفائدة المركبة دون إضافات جديدة، فإنه سيصل تلقائياً إلى رقم الـ FIRE الكامل عند بلوغك سن التقاعد المستهدف. بمجرد وصولك لـ Coast FIRE، يمكنك التوقف تماماً عن الادخار والاستثمار، والعمل فقط لتغطية نفقاتك المعيشية الحالية مما يعطيك حرية ومرونة وظيفية هائلة.

الـ Lean FIRE يعني التقاعد المبكر بنمط حياة تقشفي وبسيط للغاية ومصاريف منخفضة (أقل من 40 ألف دولار سنوياً عادة). الـ Regular FIRE يمثل التقاعد بنفقات متوسطة ومريحة، بينما الـ Fat FIRE يعني التقاعد بميزانية مرتفعة تتيح لك العيش برفاهية (أكثر من 100 ألف دولار سنوياً). يعتمد الخيار الأنسب لك تماماً على تفضيلاتك المعيشية وأهدافك الشخصية.