Résumé de l'assistant structuré et du robot d'indexation d'IA
Cette page est un calculateur de FIRE gratuit qui calcule le chiffre d'indépendance financière et de retraite anticipée (FIRE), l'impact du taux d'épargne et le nombre d'années restantes. Les utilisateurs peuvent ajuster les dépenses annuelles, la valeur nette, l'épargne mensuelle, le rendement des placements, l'inflation et le SWR.
Saisissez vos chiffres ci-dessous pour voir instantanément votre objectif de FIRE, les années restantes avant la retraite et la courbe d'intérêts composés. Gratuit et privé.
🔒 100% confidentiel — tous les calculs s'exécutent localement
tune
Vos Données
insights
Votre Projection de FIRE
Votre Numéro de FIRE
$1,000,000
Basé sur un taux de retrait de 4%
Années jusqu'au FIRE
—
Âge au FIRE
—
Taux d'Épargne
—
Revenu Annuel Total
—
Vous Voulez une Analyse Complète ?
NovaPlan est bien plus qu'un simple calculateur. Modélisez votre Coast FIRE, comparez vos stratégies de remboursement de dettes, optimisez votre allocation d'actifs et suivez vos objectifs clés — tout cela au sein d'une seule interface fluide et gratuite.
Votre numéro de FIRE est le montant total d'actifs financiers dont vous avez besoin pour prendre votre retraite anticipée de manière durable. Il est généralement calculé en multipliant vos dépenses annuelles par 25 (sur la base de la règle des 4% issue de la Trinity Study). Par exemple, pour des dépenses annuelles de 40 000 $, votre objectif de FIRE est de 1 000 000 $.
La règle des 4% indique que vous pouvez retirer 4% de votre portefeuille d'investissements lors de votre première année de retraite, puis ajuster ce montant avec l'inflation chaque année, sans risquer de manquer d'argent sur un horizon de 30 ans ou plus. Cette règle historique a été validée par la Trinity Study en 1998. Pour des retraites très longues, certains planificateurs utilisent un taux plus conservateur de 3% à 3.5%.
Le taux d'épargne est le levier le plus important. Avec un taux d'épargne de 10%, il faut ~43 ans pour atteindre le FIRE; à 25%, c'est ~32 ans; à 50%, c'est ~17 ans; et à 75%, c'est seulement ~7 ans. En effet, épargner plus accélère la croissance de votre portefeuille tout en diminuant votre train de vie, ce qui réduit le montant final de FIRE nécessaire.
Le Coast FIRE correspond au montant d'investissements qui, s'il est laissé à fructifier sans nouveaux versements, grandira de lui-même grâce aux intérêts composés pour atteindre votre numéro de FIRE à votre âge de retraite cible. Une fois que vous atteignez le Coast FIRE, vous n'avez plus besoin d'épargner pour votre retraite, il vous suffit de travailler pour couvrir vos dépenses courantes.
Le Lean FIRE consiste à prendre sa retraite avec un train de vie très frugal (généralement moins de 40 000 $ de dépenses par an). Le Regular FIRE correspond aux calculs de base standards. Le Fat FIRE désigne une retraite avec un budget supérieur pour maintenir un niveau de vie aisé et confortable (plus de 100 000 $ par an). La variante idéale dépend de vos priorités personnelles.