Roth IRAs sind beliebt, da Gewinne steuerfrei anwachsen und Entnahmen steuerfrei sind. Gutverdiener dürfen ab einer Einkommensgrenze jedoch nicht mehr direkt einzahlen. Die Backdoor-Strategie bietet hierfür einen legalen Ausweg.
Das Vorgehen ist simpel: Zuerst zahlen Sie einen nicht abzugsfähigen Beitrag in eine klassische IRA (ohne Einkommensgrenzen) ein. Sobald das Geld verbucht ist, konvertieren Sie das Guthaben in eine Roth-IRA. Dies ist steuerfrei, sofern keine Altbestände vorliegen.
Vorsicht gilt bei der Pro-Rata-Regel. Wenn Sie bereits steuerfreie Beträge auf klassischen IRAs halten, wird die Konvertierung anteilig versteuert. Übertragen Sie diese Bestände vorab in einen aktiven 401(k)-Plan des Arbeitgebers.
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Ziel-Depotwert (bei 4% Entnahmerate):
$1,250,000
Benötigte Ansparzeit:
42.5 years
Beschleunigte Ansparzeit:
33.1 years
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